【案例背景】2025年11月23日10时25分，56岁的L客户来到银行网点，神色焦急地要求办理一笔3.5万元的转账业务。当理财经理按流程询问转账原因时，L先生闪烁其词，只反复催促“快点办理”，无法说清收款方和具体用途。这一反常行为引起了银行工作人员的高度警觉。理财经理立即将情况上报给网点合规经理，并同步启动反诈应急预案。柜员放慢业务办理速度，为后续处置争取时间。随后，在银行工作人员的耐心沟通和随后赶到的民警共同核查下，真相浮出水面。原来，L先生在抖音上点击了一个声称提供“1000万元人身保险”的小程序链接，之后便被不法分子以“保险生效需提供银行卡信息并完成转账验证”为由，诱导其进行转账。
最终，在民警和工作人员的共同剖析劝阻下，L先生才恍然大悟，意识到自己险些落入诈骗圈套，成功避免了3.5万元的经济损失。
【案例分析】此类诈骗案件是典型的利用短视频平台进行的新型“高额保险”诱导转账诈骗。不法分子精准利用了部分老年群体对金融产品认知不足、对“高保额”心存期待、以“低门槛、高保额”为诱饵吸引用户点击，再以“保险生效验证”为借口，诱导受害人进行转账操作特点实施诈骗。本案中，客户因轻信虚假保险信息，陷入诈骗圈套，而其转账时回避原因、急于办理的反常行为，成为银行识别诈骗风险的关键信号，银行工作人员的警惕、规范的应急流程以及警银的高效联动，成功阻断了诈骗行为的实施。
【案例启示】这起案例再次为我们敲响警钟。金融消费者，特别是老年朋友们，在网络世界中务必提高警惕，牢记以下几点：
1. 不轻信“天降保障”： 对短视频、社交软件中出现的“高保额、零门槛、低保费”等夸张的金融广告要保持高度怀疑。记住，天上不会掉馅饼，正规保险产品有严格的审核流程，绝不会通过非官方小程序要求转账验证。
2. 不点击不明链接： 切勿随意点击来路不明的链接或下载非官方渠道的小程序。在点击任何涉及金钱、个人信息的链接前，务必核实其发布主体的官方资质。
3. 不透露个人信息： 在任何不明网站、小程序或APP中，都不要轻易填写身份证号、银行卡号、密码、验证码等敏感金融信息。银行和正规机构绝不会通过电话或网络索要这些信息。
4. 积极配合银行问询： 当您在银行办理转账业务时，如果工作人员对转账原因进行询问，这是他们履行保护您资金安全的职责。请务必积极配合，如实告知，切勿因急于转账而隐瞒实情。银行的风险问询是守护您财产安全的最后一道重要防线。
5. 不慌张，多核实： 一旦接到自称“客服”“业务员”的要求转账验证的通知，或发现自己可能被骗，要立即停止一切操作。第一时间向身边的银行工作人员求助、拨打110报警，或通过“国家反诈中心”APP进行举报，为自己争取宝贵的止损时间。
来源：邮储银行韶关市分行