【案例背景】2025年7月12日下午，客户M女士一边接听电话，一边神色紧张地走进银行网点。理财经理在接待时敏锐地发现，M女士通话状态异常，且对答非所问。凭借丰富的反诈经验，理财经理立即警觉，并主动上前提醒。
经初步沟通了解到，电话那端一名自称“公安局工作人员”的人，正以M女士“涉嫌出租出借银行卡、存在犯罪记录”为由，要求她全程不得挂断电话，并添加其微信，通过发送的链接进行“资产核查”以“洗清嫌疑”。网点工作人员当即判定，这是典型的“冒充公检法”电信诈骗，核心目的正是通过微信套取客户银行卡号、密码及验证码等信息，进而盗转资金。工作人员迅速引导M女士挂断电话，并劝阻其切勿添加陌生微信。最终，这起精心策划的诈骗被成功堵截，为客户避免了约30万元的潜在损失。事后，M女士的女儿专程向网点发来感谢信，对银行人员的高度责任心和专业能力表达诚挚谢意。
【案例分析】“冒充公检法”是电信网络诈骗中危害极大的惯用伎俩。不法分子利用群众对司法机关的敬畏与信任心理，编造涉嫌犯罪的恐怖剧本，通过 “要求全程不挂电话” 制造封闭、紧张的沟通环境，切断受害人与外界（尤其是家人和警方）的联系渠道。随后，再以 “配合调查”“资金核查”“洗清嫌疑” 为名，诱导受害人添加QQ或微信，点击钓鱼链接，套取其身份证、银行卡、验证码等核心信息，最终实现盗刷或诱导转账。
本案中，M女士在诈骗分子的精神控制下已步入圈套，而银行工作人员敏锐地捕捉到其通话异常的细节，凭借扎实的反诈知识快速识别骗局，并通过果断干预和耐心劝导，在资金转出的“最后一公里”成功阻断了诈骗链条。
【案例启示】面对花样翻新的“冒充公检法”诈骗，请广大消费者牢记以下三点，守护好自己的“钱袋子”：
1. 牢记“安全账户”是陷阱，“电话办案”是骗局。 公检法机关办案有严格的法定程序，绝不会通过电话、微信、QQ等非官方渠道办案，更不存在任何所谓的“安全账户”或“验资账户”。凡是自称公检法人员，在电话中称你涉嫌犯罪，要求你转账汇款以“证明清白”的，100%是诈骗。
2. 遇到“涉嫌犯罪”莫慌张，果断挂断多核实。 接到此类恐吓电话，务必保持冷静，切勿被对方“洗脑”。立即挂断电话，不要按照对方要求保持通话状态。第一时间与家人、朋友沟通核实，或直接拨打110报警咨询，切不可独自陷入骗子的精神控制。
3. 陌生链接不点击，个人信息不透露。 切勿随意添加陌生人的社交账号，不点击陌生人发送的任何链接或小程序。银行、公检法等机构绝不会索要你的银行卡密码和手机验证码。守住个人信息，就是守住自己的资金安全。
4. 银行问询是守护，积极配合防受损。 当您在银行办理业务时，如果工作人员发现您行为异常并主动询问，请务必提高警惕，积极配合。银行网点是防范电信诈骗的关键防线，耐心听取工作人员的提醒和建议，往往能帮助您及时识破骗局，避免财产损失。
来源：邮储银行韶关市分行