一、案例经过
2026年，客户L**持本人身份证及定期存款凭证，前往某网点柜台，申请办理8.5万元定期存款取现业务，声称取现用途为给儿子筹备结婚，计划将现金取出后存放在家中。
网点柜员在接待客户时，在进一步核实过程中，柜员发现客户神情明显紧张，当提出需留存其儿子联系方式以便进一步核实情况时，客户以儿子正在上班无法接听电话为由予以拒绝，反复要求网点工作人员尽快为其办理取现业务。
结合客户的异常表现及公安通报要求，柜员第一时间通知网点营业主管，共同对客户取现原因进行进一步核实。为防范资金风险，网点工作人员立即联系当地反诈中心。反诈中心接到汇报后，迅速安排城镇派出所工作人员抵达网点，对客户情况及取现用途进行全面核实。经民警耐心沟通、警示教育及政策宣讲，客户王**最终承认自己遭遇电信诈骗，原本计划将取现资金转入诈骗分子指定账户，此次成功被网点工作人员及民警拦截，避免了8.5万元财产损失。
二、案例风险分析
本次案例的核心风险仍是电信诈骗诱导下的大额资金转移风险，诈骗分子精准抓住群众“为家人办事”的心理，编造“给儿子结婚”等看似合理的虚假理由，诱导受害者提取大额现金，进而实施诈骗，严重危害金融消费者的财产安全。
从案例特征来看，诈骗分子通常利用群众对家人的重视心理，编造紧急、合理的用钱事由，降低受害者的警惕性；同时，受害者在诈骗话术的迷惑下，会出现神情紧张、回避核实、急于办理业务等异常表现，这是识别此类诈骗的重要信号。
三、风险提示
1.警惕“合理事由”背后的诈骗陷阱。广大金融消费者在办理大额取现业务时，若以“家人办事”“筹备婚礼”等为由，且在银行核实过程中神情紧张、回避细节、不愿配合核查，需高度警惕是否遭遇电信诈骗，切勿急于办理取现业务。
2.配合公安及银行核查，主动规避风险。公安部门及银行针对大额取现业务的核查要求，是保护消费者财产安全的重要举措，广大客户应积极配合，主动提供相关核实信息，切勿拒绝配合、急于取现，避免被诈骗分子利用。
3.牢记反诈核心要点，守护资金安全。不轻易相信陌生来电、短信及陌生人员的诱导，不向陌生账户转账，大额取现、转账前多与家人沟通核实，遇到可疑情况及时联系银行工作人员、公安机关或反诈中心咨询，切勿盲目操作。
四、案例启示
本次案例中，某网点工作人员严格落实公安部门通报要求及“断卡行动”相关规定，秉持高度的责任心和敏锐的风险警觉性，及时发现客户异常表现，通过柜员与营业主管的岗位联动，主动上报并联动反诈中心、城镇派出所，成功拦截异常大额取现，避免了客户财产损失，充分展现了邮储银行韶关市分行在防范电信诈骗、保护投资者合法权益中的责任与担当。
同时，要以“5·15全国投资者保护宣传日”活动为契机，加大电信诈骗防范知识普及力度，通过案例宣讲、风险提示等方式，提升社会公众的反诈意识和自我保护能力，引导金融消费者理性投资、安全用款，共同营造安全、有序、健康的金融环境。（黄靖）