在城市更新的“毛细血管”中，规模小、工期短、隐蔽性强的限额以下工程，曾长期游离于监管体系之外，成为事故高发的“盲区”与财政负担的“黑洞”。2026年初，在阳江市人民政府办公室、国家金融监督管理总局阳江监管分局、阳江市住房和城乡建设局联合指导下，平安产险阳江中心支公司创新推动“费改保”改革落地，以“保险+科技+服务”模式，探索出一条用市场化手段替代行政投入的新路径。
机制重构
从“政府买单”走向“市场共担”
长期以来，由于无需办理施工许可，这类工程处于安全监管的“灰色地带”。过去，政府需设立专项经费，依靠自有人力或购买社会服务进行巡查，不仅费用高、覆盖窄，且一旦发生安全事故，往往因包工头赔偿能力不足，需由财政垫资调解甚至兜底赔付，基层政府常陷入“管不了、赔不起、稳不住”的困境。
“费改保”模式彻底改变了这一逻辑。通过引导企业投保安责险（保费低廉），将原本由政府承担的“监管成本”与“赔偿风险”，转化为由市场主体共同分担的市场化保费。保险公司利用保费杠杆，免费为企业提供AI监控与风险服务，政府无需新增投入即可实现全域覆盖，真正做到“四两拨千斤”。
科技赋能
AI算法打造“永不疲倦的监管员”
针对传统“人海战术”效率低下的问题，平安产险阳江中心支公司开发了“限额以下工程安责险AI风险减量协同中心”。企业投保后，免费安装AI智能摄像头，配套20余种算法模型，构建起“全天候、无死角”的智能监管网。
该系统具备风险精准自动识别、即时现场声光预警和远程干预功能，一旦发现违规作业或脚手架失稳，立即调度巡检人员到场整改。这种“政府+企业+第三方机构+专家+保险机构”五方联动的模式，推动了治理从“事后救火”向“事前预防-事中控制-事后整改”闭环转变。
数据反哺
从“花钱买平安”到“不花钱也平安”
经过近半年试点，成效显著。AI风险减量系统累计自动识别并处置违规作业、脚手架失稳等风险点6700余处，试点区域实现“零重大事故”，对比同期事故发生率下降100%，为政府节约监管与维稳资金数百万元。
违规吊装
除了即时预警，平安产险阳江中支还基于海量数据生成区域风险热力分布图，为政府精准施策、优化资源配置提供数据支撑；同时配套安全微宣教与专家后台支持，从源头减少隐患。“以前是‘花钱买平安’，现在是‘不花钱也平安’。”平安产险阳江中心支公司负责人表示，未来将持续升级协同中心，引入无人机巡检、物联网传感器等智能手段，深化风险减量服务。
脚手架安全网缺失
从“政府兜底”到“市场共担”，从“人海战术”到“AI治理”，平安产险阳江中心支公司以“费改保”为笔，绘就了一幅基层安全治理的新图景。这不仅是一次机制的创新，更是一场如何用更少的资源办更多事的深刻实践。当AI算法取代疲惫的人海巡查，深度参与社会治理，一场关于“防患于未然”的革命正在悄然发生。
撰文：温志勇
来源：南方农村报